Les différents types de prêts immobiliers : lequel choisir pour votre projet ?
Amortissable, in fine, relais, PTZ… Chaque financement répond à une situation précise. Voici les repères essentiels pour comprendre les différentes solutions et orienter votre projet.
Lorsque l’on parle de crédit immobilier, beaucoup imaginent qu’il n’existe qu’un seul type de prêt. En réalité, plusieurs solutions de financement existent et chacune répond à des besoins spécifiques.
Le choix du prêt peut avoir un impact important sur le coût total de votre projet, vos mensualités ou encore votre stratégie patrimoniale. Chez Origine Finance, nous prenons le temps d’étudier votre situation afin de vous orienter vers la solution la plus adaptée.
01 — LE PLUS COURANT
Le prêt amortissable
Le prêt amortissable est le crédit immobilier le plus courant en France.
Chaque mensualité rembourse une partie du capital emprunté ainsi que les intérêts. Au fil des années, la part des intérêts diminue tandis que celle du capital augmente.
Pour qui ?
Résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif et primo-accédants.
Les avantages
- Solution simple et sécurisante.
- Mensualités connues à l’avance.
- Adapté à la majorité des projets.
02 — POUR LES INVESTISSEURS
Le prêt in fine
Contrairement au prêt amortissable, vous ne remboursez que les intérêts pendant toute la durée du crédit. Le capital est remboursé en une seule fois à l’échéance.
Ce type de financement est principalement destiné aux investisseurs disposant d’un patrimoine important ou suivant une stratégie patrimoniale spécifique.
03 — ACHETER AVANT DE VENDRE
Le prêt relais
Vous souhaitez acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu votre logement actuel ?
Le prêt relais permet d’anticiper le produit de la future vente afin de financer votre nouvelle acquisition.
- Acheter sans attendre la vente.
- Éviter de passer à côté d’une opportunité.
04 — UN PRÊT AIDÉ
Le prêt à taux zéro (PTZ)
Le PTZ est un prêt aidé par l’État destiné à faciliter l’accession à la propriété.
Sous certaines conditions, il permet de financer une partie du projet sans payer d’intérêts.
Les avantages
Aucun intérêt à rembourser, une réduction du coût global du financement et la possibilité de compléter un prêt principal.
05 — COMPLÉTER SON FINANCEMENT
Les prêts complémentaires
Le prêt Action Logement
Anciennement appelé « 1 % logement », ce prêt est proposé à certains salariés du secteur privé. Il vient compléter le financement principal avec des conditions souvent avantageuses.
Le Prêt d’Accession Sociale (PAS)
Le PAS est destiné aux ménages respectant certains plafonds de ressources. Il facilite l’accession à la propriété et peut ouvrir droit à certaines aides.
Le prêt conventionné
Le prêt conventionné est accordé par des établissements ayant signé une convention avec l’État. Il permet de financer une résidence principale sans condition de ressources.
Le prêt épargne logement (PEL)
Si vous disposez d’un Plan Épargne Logement ancien, celui-ci peut vous ouvrir des droits à prêt. Selon sa date d’ouverture, cette solution peut être intéressante.
06 — AUTRES BESOINS
Les autres solutions de financement
Le prêt familial
Il peut compléter un financement, mais nécessite des précautions et une formalisation adaptée.
Le regroupement de crédits
Il rassemble plusieurs prêts afin d’en simplifier la gestion et, selon la situation, d’ajuster les mensualités.
Le crédit professionnel
Il peut financer une création, une reprise, des locaux, du matériel ou le développement d’une activité.
07 — FAIRE LE BON CHOIX
Quel prêt choisir ?
Il n’existe pas de « meilleur » prêt immobilier. Le choix dépend notamment de votre projet, de vos revenus, de votre apport, de votre patrimoine, de votre fiscalité et de vos objectifs à long terme.
| Votre situation | Solution à étudier | Objectif |
|---|---|---|
| Projet immobilier classique | Prêt amortissable | Rembourser progressivement |
| Investisseur patrimonial | Prêt in fine | Préserver sa trésorerie |
| Achat avant revente | Prêt relais | Anticiper le produit de la vente |
| Primo-accession éligible | PTZ + prêt principal | Réduire le coût du financement |
L’accompagnement Origine Finance
Nous ne recherchons pas uniquement le meilleur taux. Nous construisons un financement cohérent avec votre situation et vos objectifs patrimoniaux.
Parce qu’un crédit immobilier est souvent la première étape de la construction d’un patrimoine, nous prenons le temps d’étudier l’ensemble de votre situation afin de vous proposer la stratégie la plus adaptée.
08 — QUESTIONS FRÉQUENTES
Pour aller plus loin
Quel est le prêt immobilier le plus courant ?
Le prêt amortissable est le financement le plus fréquemment utilisé pour une résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement locatif.
Peut-on combiner plusieurs prêts ?
Oui. Selon votre situation et votre éligibilité, un prêt principal peut notamment être complété par un PTZ ou un autre prêt aidé.
Le prêt in fine convient-il à tous les investisseurs ?
Non. Sa pertinence dépend de la situation patrimoniale, fiscale et financière de l’emprunteur. Une analyse personnalisée est nécessaire.
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Faisons le point sur votre capacité d’emprunt et sur la solution de financement la plus adaptée à vos objectifs.
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